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会员专栏 | 金融科技2B服务商享宇:从“核心竞争力”到“核心竞争链”

中国经济进入高质量发展的新时代,社会发展趋势、新兴技术与成果的应用、行业市场环境风云变幻,金融业走到了自省和重塑的十字路口。

导语:中国经济进入高质量发展的新时代,社会发展趋势、新兴技术与成果的应用、行业市场环境风云变幻,金融业走到了自省和重塑的十字路口。



2018年上半年,中国共有银行业金融机构共4588家,金融竞争态势日趋。无数银行加速驶入了转型与变革的快车道,金融科技或将成为中小银行突出重围布局零售业务的一枚“杀手锏”。



无论是金融科技行业头部公司还是独树一帜的2B服务商,无不是通过前瞻性思辨与积极高效的自我调节能力,找到突围机会。





享宇作为国内首家打通“通信+大数据”涉入金融领域的金融科技公司,自2014年成立以来,迅速发展成长为国内首批通过数据中心联盟“金融征信类数据流通测试”的第三方公司、通过API接口的电信运营商脱敏数据,并以此为银行个人授信提供决策支持的金融科技公司,位列金融大数据企业第15位。很大程度上,这些成效得益于享宇根据行业变化、政策与市场风向,适时做出的影响企业整体走向的战略调整。



这些战略决策究竟如何得出?其背后逻辑依据是什么?我们将时间刻度回拨,对享宇的战略进行剖解,期望能传递一些行业共通的战略逻辑。



一个顶层设计:

“通信大数据+金融”如何诞生?



数据显示,2017年我国金融科技的市场渗透率已达到42%,用户人数超过5亿,居全球首位;2017年我国金融科技共发生328例融资事件,年度融资总额796亿,占全球的57%,融资事件和金额均登顶全球。据预测,2018年我国金融科技企业的营收总规模将同比增长48.3%达到9698.8亿元,到2020年将超过1.9万亿。



而享宇也早在适当的时机,打破行业壁垒,推出了“通信+大数据+金融”的战略设计。



2015年5月,享宇联合运营商推出的国内首款跨界商业化应用“移动手机贷”面世。



2016年9月,移动手机贷以高分通过国家工信部关于金融类数据应用标准测试。享宇成为国内首家获得API接口的电信运营商脱敏数据,并以此为银行个人授信提供决策支持的金融科技公司。



这套战略设计引发整个行业及资本市场的高度关注——为何不是直接做金融,而是选择服务金融机构?其中的逻辑从何而来?



这个战略决策有一半偶然,一半必然。



偶然性在于,出于时代的机遇。2013年大数据风起云涌。“互联网金融”迅猛崛起,“惠普金融”政策引领,金融领域对“大数据”的关注和探索日益深入。最初与四川移动的深度牵手,有着因缘巧合的成分。





而必然性在于,行业周期和市场趋势,给享宇的长远发展提出了战略要求。彼时,高质量的第三方数据源以及与之匹配的大数据风控技术,正成为大数据、人工智能技术与成果在金融领域展开应用的“短板”。作为国内首家打通“通信+大数据”涉入金融领域的科技公司,也需要享宇做出战略选择——不挣快钱,做合规、合法长远发展企业。



于是,在享宇“通信大数据+金融”核心模式中,电信运营商提供可靠数据源、享宇提供大数据风控服务、银行负责最终的审贷和发放信用贷款等。享宇如同桥梁,通过专线连接银行和电信运营商,利用具有自主知识产权的大数据风控模型帮助银行实现智能化移动信贷服务,为银行信贷业务保驾护航,完成个人、场景公司与金融行业的闭环构架。



作为一家为金融机构提供运营与风控服务的金融科技企业,享宇致力于研发一款能够有效降低风控服务成本的产品。这也将是未来金融行业服务发展的方向。





为此,享宇在2014年开始运用电信运营商数据进行“蜂巢”模型研发。



2015年,享宇推出了供内部测试的1.0专家假设模型,经过数理验证,在2017年、2018年分别推出了能够应用于市场的2.0标准版以及能够进行个性化数据设置的3.0版本。



2018年下半年,已有金融机构付费使用“蜂巢”,并将于2019年全面启动“蜂巢”商用。



今天,再回过头来看这一战略设计,既明确了方向,又不被方向所局限,而是各自拥有足够大的发展空间。



一项拐点共识:

严监管下何以脱颖而出?



2016年,中国互联网金融的一个拐点。



行业整体由高速发展期进入到成熟期的初始阶段,主要特征是行业增速显著放缓以及政策层面监管趋严。2013年起,伴随着“国民产品”余额宝的迅速推广,互联网金融行业整体进入高速发展期,其中互联网基金、互联网保险的收入规模年均复合增长率分别达到76.5%、116.8%。到了2016、2017年,“e租宝”“钱宝网”等问题平台引起广泛关注,国家和地方监管机构密集出台多个文件,也正因此,2016年也被称为互联网金融行业监管元年。



至2018年底,一轮轮监管对于行业重新洗牌后,京东金融宣布未来不再做金融;腾讯对于金融板块,要专注于做连接,做工具与做生态(不做金融)。



金融归金融,技术归技术。



享宇的模式和基因,决定了享宇不是P2P公司,不是现金贷公司,不是运营商SP公司,也不是银行IT外包公司,而是面向金融机构的数据金融服务商。





凭借多年的实践和探索,享宇的大数据金融信息服务在提高金融服务实体经济能力和金融风险防范能力方面成效明显,通过与广东移动、江苏移动、四川移动、中国联通、中国电信的合作,服务花旗银行、中信银行、中邮消费金融、马上消费金融等百余家持牌金融机构,享宇在业界收获了良好的口碑,成长为一家实力金融科技公司。



当前,我们正在从一个“生活金融化的时代”,走向一个“金融生活化的时代”。任何产品都有生命周期,而服务是没有天花板的,从城市到乡村,人对于美好生活的追求永无止境。



为此,自2016年,为让广大农村区域共享到大数据时代的便利,享宇投入大量人财物力,针对农金机构的实际情况和战略需求,依靠成熟高效的研发体系、高度整合的风控技术,致力于为农金机构量身定制综合高效的智能信贷解决方案,现已将分地区的77个主要行业风险策略,全部集成到智慧调查工具上,并于2017年正式面世“汇智信”农村金融综合服务平台,成为金融业推动实体经济发展的重要支点,架起普惠金融的需求侧和供给侧之间的桥梁,互惠互利,助力农村经济发展。



通过“汇智信”,银行业务员既可以实时获取用户信贷意向,又可以通过各类定制产品,更详实地了解客户的更多维信息,如授信评估、偏好分析、信贷需求类型等,从而可以更好地同客户交流,有针对性地产品介绍,提高从业人员的业务效率,降低金融机构的运营成本。



2018年,享宇合作服务的金融机构达60余家,惠及30多个市县的中小微企业、个体工商户、“三农”人口。



2018年,普惠达平台与汇智信、“蜂巢”大数据风控平台三线打通,将“流量+工具+数据”深度结合,形成享宇的核心竞争力。



享宇以“普惠达互金智能运营服务+汇智信农金综合服务+蜂巢大数据风控服务”为核心业务,完成移动金融、农村金融、数据风控的布局,服务B端机构,并稳健发展。



一幅生态链蓝图:

“大小通吃”为何行不通?



2018年,金融科技行业经历着转型阵痛与行业洗牌。毕竟,金融科技2.0时代已经到来。



2018年9月,京东金融更名“京东数科”,掀起一股改名潮……更名的背后,是金融科技行业属性的回归。金融科技B端机构服务商的竞争更加激烈。



如何找到新的增长点?有没有一套力求可持续发展的商业逻辑?这是每家企业必须思考的未来命题。



无论是“通信大数据+金融”,还是“流量+工具+数据”的深度结合,都是享宇在新时代探索出的发展方向。对于新的机会,享宇已在勾勒全新的企业发展蓝图。



2018年底,享宇CEO蒋妍君在一次论坛上,提出了“产业+金融”生态链的战略概念,未来也将是围绕“产业+金融”的多元领域竞争。“‘金融+’已经形成了一条生态链。那么一家企业‘通吃’几乎很难做到,这就要求产业链上的所有参与者,必须明确定位和有所擅长,合作共赢,方能在未来发展中有较强竞争力。”。



    目前,作为链接者,享宇正在牵手大数据产业链上各方,合作共赢,“产业+金融”产业生态链初具雏形。其中的战略逻辑较为清晰,将产生的战略性价值也逐渐明朗,大致有三方面:



其一,从企业自身来看,通过产业生态链的建立与发展,推动传统银行业的转型发展,推动产业大发展,也构筑自己的核心竞争力和核心竞争链;



其二,从市场端来看,产业生态链的建立又能反哺金融创新,提升金融行业高质量发展,提供更高效、高质量的金融服务,满足人们的需求,金融真正有效服务实体经济 ;



其三,从行业端来看,率先将公司战略认知从产品竞争升维到产业生态链的竞争,有助于抢占行业先发优势。



事实上,“产业+金融”生态链并非是一个全新的战略方向,它更像是企业自身发展至一定阶段的“进化”结果,从过去长期发展的中短期战略目标,最终总结提炼出可持续发展的企业长期战略方针。



战略,看似系统性、专业性极强的词汇,其本质就是做选择的智慧。不单单考虑企业自身想要做什么,同时考量行业与社会需要什么,再依据自身的资源与能力做出合乎时宜的发展选择,最终实现企业、行业、社会的多方共赢。



回顾享宇近年来的战略轨迹,多次切中行业与时代的命脉,先于行业至少半步看到发展趋势,并屡屡能高效落地。



这即是成长、进化的企业战略,之于一家公司的意义与价值所在。


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